Staňte se jedním z nás

Hledáme parťáka

Nejlepším vzděláním, kterého se nám může dostat, je pozorovat skutečné mistry v oboru při práci. Pro každého z Vás je připraven individuální studijní plán, na jehož konci budete plně připraveni pečovat o naše stálé klienty, budete připraveni na práci v našem týmu špičkových poradců. Sami poznejte, že právě vzdělání je cestou k úspěchu!

Opravdu mám investovat?

Sazby České národní banky rostou, hypoteční taky, na spořicích účtech a termínovaných vkladech jsou ale banky zdrženlivější. Nežijeme si špatně, ochota sem tam nějakou korunu odložit roste. Ale kam?

Jaké mám možnosti? Na spořicích účtech do 1% p.a., ve stavebním spoření se díky státní podpoře dostanu někam k 3% p.a., ale bez možnosti šest let s penězi disponovat, navíc avizované zhodnocení platí jen do 20.000,- Kč ročně na rodné číslo. Pětileté termínované vklady jsou max. na 2% p.a. a roční lehce přes procento. Pokud nepropadnu mámení spekulací typu bitcoin, forex nebo skupování zlata a stříbra, mohu uvažovat o nemovitostech nebo akciích. A k nim opět přistupovat jako ke spekulaci.

Spekulace vs. strategie. Cože je vlastně ta spekulace? Je to vlastně sázka na něco, v co věřím, že mi mou investici zhodnotí. Čím větší možné zhodnocení, tím větší riziko ztráty, často i celé investice. Před jakýmikoli spekulacemi důrazně varujeme. Obzvláště před spekulacemi s majetkem, na němž jsem dnes nebo v budoucnu (podpora dětí, renta) závislý. I koupě konkrétních akcií přímo na pražské burze je spíše spekulace. Strategickou investicí je široce diverzifikované (tj. s rozloženým rizikem) portfolio, zahrnující minimálně akcie, dluhopisy a bankovní vklady. Ideálně i nějakou formu investice do nemovitosti a při větších objemech i zlata a dalších alternativ. Akcie, dluhopisy a často i nemovitosti pak nikoli napřímo, ale prostřednictvím podílových fondů.

Podílový fond. Povědomí o této možnosti kolektivního investování značně vyrostlo za posledních pár let, přesto alespoň ve zkratce – podílový fond je něco jako „hromada peněz“, ve které má podílník svůj podíl – určitý počet podílových listů. O tuto hromádku se stará investiční společnost, která má striktně oddělený majetek od majetku fond. Proto v případě jejího krachu není majetek podílníků nijak ohrožen. I v takovém případě je možné přes garanční fond provádět odkupy a současně depozitář (banka, přes kterou veškeré transakce plynou) vyhledává nového správce podílového fondu.

Rizika. Typický podílový fond de facto kopíruje vývoj trhů, proto největším rizikem je tzv. investiční riziko – totiž, že v důsledku korekce na akciových trzích, v důsledku recese, krize, dojde k poklesu hodnoty podílového listu. I proto není radno investovat do akciových podílových fondů na kratším, než pětiletém horizontu, u dluhopisových fondů tříletém. Každý propad vyrovná čas, každá krize přichází a zase odchází. A jen díky motoru, kterým je ekonomika, v průměru akciový fond může přinášet 5-8% p.a. (samozřejmě i více).

Náklady. Ano, investice přes podílový fond s sebou nese náklady – vstupní poplatek (u akciových investic 3-5% z investice, u dluhopisových 1-3%). Při absenci vstupního poplatku bývá u fondu výstupní poplatek, nikdy obojí. Dále pak investiční společnost účtuje poplatek za správu majetku, o tento poplatek je už ale deklarovaný výnos očištěný.

Garance. Slovíčko, které máme rádi. Často neplatí a platí-li, stojí nás hodně peněz – buď formou nižšího potenciálu zhodnocení nebo nějakého nákladu navíc. Dáte raději peníze do banky, protože jsou vklady pojištěny? Pokud byste měli přijít o peníze z podílového fondu, tak prakticky pouze v případě, kdy ekonomika padne, firmy budou ve velkém krachovat, propouštět. V případě, kdy tedy nebudou odvádět daně. A co je stát? Z pohledu financování přerozdělovač daní – pokud mu nepřitečou do státní pokladny daně, nemá z čeho majetek střadatelů krýt. Takže tento způsob uvažování je vlastně lichý.

Není to příliš složité? Pokud svěříte sestavení diverzifikovaného portfolia profíkovi, bude pro vás taková investice znamenat zadání příkazu k úhradě ve vaší bance, případně trvalého příkazu při pravidelné investici. O víc se starat nemusíte. Pravidelně dostanete report, jak si investice stojí a co lze očekávat. Bude-li se dít něco zásadního, dozvíte se to. A nastane-li změna u vás, nastavení portfolia dle toho upraví. Rozhodnutí svěřit své prostředky profíkovi vyžaduje v podstatě jediné – vložit do něj důvěru, a to pravda není málo…

8.3.2018

Další články

14.6.2020 Jakou hodnotu má lidský život?

Nevyčíslitelnou. Samozřejmě, že žádné peníze na světě nám nevrátí našeho blízkého, žádné peníze na světě nenahradí ztracené zdraví. Přesto se s vámi chceme podělit o filozofii, jak mít takové situace alespoň finančně zajištěné – jak docílit toho, abychom krom zdraví nepřišli i o střechu nad hlavou.

více

11.5.2020 Mám si vzít hypotéku teď, anebo ještě vyčkat?

V pátek odpoledne mi přišel email od mého dlouholetého klienta Petra. A mimo jiné píše: „Jano, můj pronajímatel mi opět zvedl nájem za byt. Už delší dobu přemýšlím o tom, že je na čase si pořídit něco svého. Už se mi nechce vyhazovat peníze za nájem, ale vyloženě na to nespěchám. Teď mají rušit daň z nabytí nemovitosti a Česká národní banka opět snižuje sazbu. Co myslíte, je teď ta správná doba, nebo byste spíše vyčkala, jak se situace vyvine?“

více