Staňte se jedním z nás

Hledáme parťáka

Nejlepším vzděláním, kterého se nám může dostat, je pozorovat skutečné mistry v oboru při práci. Pro každého z Vás je připraven individuální studijní plán, na jehož konci budete plně připraveni pečovat o naše stálé klienty, budete připraveni na práci v našem týmu špičkových poradců. Sami poznejte, že právě vzdělání je cestou k úspěchu!

Klíčem je diverzifikace

Inflace přes 2% p.a., na spořicích účtech sotva 1% p.a. Akcie na vysokých hodnotách, nejistý vývoj ceny zlata, dluhopisy bez potenciálu výnosu a předražené nemovitosti. Kde zhodnotit své peníze a nepodstupovat příliš velké riziko? Existuje pro tuto zdánlivě bezvýchodnou situaci nějaké efektivní řešení? Nejenže existuje, ale je prosté… klíčem k dlouhodobé ochraně vašeho majetku před inflací je diverzifikace – rozkládat rizika a nesázet na jednu kartu, ale investovat stejně chytře jako nejbohatší lidé na světě.

Jak bohatí investují?   Díky dvacetiletému výzkumu poradenské společnosti Capgemini to víme celkem přesně. A zajímavé je, že se struktura investic lidí s majetkem nad 1 milion amerických dolarů v čase příliš nemění – 24% hotovost (peněžní trh), 18% dluhopisy, 18% nemovitosti, 25% akcie, 16% alternativy (komodity – zlato, stříbro; forex; umění apod.). Za posledních dvacet let se hodnota takto uložených peněz skoro zčtyřnásobila. To odpovídá průměrnému ročnímu výnosu 7%.

Strategická alokace.   Mohlo by se zdát, že tedy stačí své volné prostředky vzít a v těchto poměrech zainvestovat. Tušíte, že to nebude až tak jednoduché? A proč to nemusí být dobrý nápad? Pokud máte volných dvacet milionů korun, plně zajištěný svůj životní standard, aniž byste museli chodit do práce, pokud unesete propad hodnoty zhruba o čtvrtinu a pokud je vaším jediným cílem ochránit váš majetek, pak to stačí. Strategická alokace, tedy rozvržení, jaká část vašich peněz půjde na nákup jednotlivých aktiv, závisí na několika faktorech a my si je postupně rozebereme. Co vám může přijít naprosto impertinentní (pokud vás toto slovo pobuřuje, tak si za něj můžete dosadit „pobuřující“), výnos mezi nimi nenajdete. Chcete-li konzervativní výnos kolem pěti procent ročně, zvolte jako správce vašeho majetku Davida Copperfielda. Teprve při znalosti jednotlivých faktorů lze zhruba odhadnout, v jakých mezích se bude výnos pohybovat a s jakým rizikem.

 Investiční horizont.   Tím není „pro investora ještě představitelná doba, po kterou si na peníze nesáhne“. Investiční horizont je časový úsek ode dneška do okamžiku v budoucnu, kdy budu peníze k nějakému konkrétnímu cíli potřebovat – studium dětí, splněný sen, renta. Jeho stanovením je rozhodně dobré začít, stává se totiž často, že u něj s klienty i velmi rychle končíme. Pokud totiž budete veškeré své prostředky do tří let potřebovat, spokojte se raději se spořicím účtem a neriskujte. Obecně platí, že s delším investičním horizontem je možné podstupovat vyšší riziko krátkodobých výkyvů – čas je totiž vyrovná. I možnost prodloužení investičního horizontu může vést k vyššímu výnosu. Opačný efekt bude mít možnost část investice přeměnit na hotové možnosti v průběhu investování.

 Objem.   Investování není jen pro bohaté. Dnes lze investovat i od 500,- Kč měsíčně. S většími objemy však získáte více možností, více levnějších možností. Kvalitní individuální portfolio lze sestavit od řádově 100.000,- Kč, pravidelné od 4.000,- Kč měsíčně. Nemáte tolik? I pro vás existuje řešení, ne už tak individualizované, ale stále efektivnější, než zašívání do polštáře.

 Rezervy a závazky.   Vracíme se k základům finanční gramotnosti – pokud máte spotřebitelské úvěry, neinvestujte, nejdříve splaťte tyto úvěry. Buďte si jistí, že máte dostatečnou krátkodobou rezervu, pak má smysl tvořit středně a dlouhodobou rezervu a věnovat ji náležitou péči. Pokud máte hypotéku, bude strategická alokace defenzivnější, abyste měli na konci fixace o něco volnější ruce.

 Zkušenost.   Možná si říkáte, jak jen může zkušenost s investováním ovlivnit podobu investičního portfolia? Hodně to souvisí s následujícím bodem – už jste jistě v mnoha jiných situacích dostali příležitost okusit to staré dobré „kdo nezažil, nepochopí“. Cennou zkušeností je nárůst hodnoty investice, ještě cennější propad. Přicházejí totiž na řadu emoce a instinkty. A je velmi užitečné ty své znát.

 Postoj k riziku.   Jak se zachováte, když hodnota vašeho majetku klesne o 15%? Přikoupíte levnou investici, počkáte na další vývoj nebo raději utečete? Doporučenou alokaci zásadním způsobem ovlivňuje vaše schopnost a ochota nést riziko. Jste konzervativní? Počítejte s klidným spánkem a nižším výnosem. K čemu vidina průměrných 7% ročně, když při poklesu o 10% hned první rok investici prodáte a definitivně tím zrealizujete svou ztrátu?

 Chcete, aby vaše peníze pracovaly pro vás, aby si zachovaly svou hodnotu nebo se zhodnotily i nad rámec inflace? Zastavte se u nás na kávu, Partners market Turnov na nám. Českého ráje je tu se svým bezplatným poradenstvím pro Vás.

8.11.2018

Další články

30.6.2021 Očkování – druhá dávka

Po dlouhých letech čekání na kolektivní imunitu, co se finanční gramotnosti týká, jsme se rozhodli vyvinout vlastní očkovací látku. Před zhruba měsícem jsme vám naservírovali první vakcinaci – desatero zbytečných chyb a omylů ve financích, kterých je třeba se vyvarovat. Snad se vám nežádoucí účinky vyhnuly a jistě se už těšíte na druhé kolo, tentokráte na desatero moudrých kroků ve financích.

více

6.6.2021 Očkování bez nežádoucích účinků

Na finanční negramotnost nefungují ani respirátory (natož roušky), ani social distancing, ani Remdesivir. Po dlouhých letech čekání na kolektivní imunitu jsme se proto rozhodli vyvinout vlastní očkovací látku. Látka je na světě a podobně jako třeba Pfizer je potřeba dostat ji do těla ve dvou dávkách, kdy první dávka připraví tělo na přijetí té druhé. Nechte se tedy už dnes naočkovat desaterem zbytečných chyb a omylů ve financích, kterých je třeba se vyvarovat. Zhruba za pět týdnů se můžete těšit na druhou dávku – to už bude desatero moudrých kroků ve financích.

více