Jak získat kontrolu nad svými financemi?
Slovy klasika, v tomto případě Francise Bacona – „Peníze jsou dobrý sluha, ale špatný pán“. Vyplatí se tak mít své finance zkrocené a mít nad nimi, pokud možno, plnou kontrolu. A to bez ohledu na to, kolik vyděláváme nebo jak velké jsou naše sny.Slovy klasika, v tomto případě Francise Bacona – „Peníze jsou dobrý sluha, ale špatný pán“. Vyplatí se tak mít své finance zkrocené a mít nad nimi, pokud možno, plnou kontrolu. A to bez ohledu na to, kolik vyděláváme nebo jak velké jsou naše sny.
Tady a teď. Kéž bychom se vždy a za všech okolností dokázali oprostit od bolestí z minulosti a obav z budoucnosti. To je principem „přítomného okamžiku“ a žití „tady a teď“. Co jím rozhodně není? Utratit vše, co vydělám, a budoucnost ignorovat. Nebo si dokonce na své současné požitky půjčit a zavázat své budoucí já k naprostému nesmyslu – vydávat peníze za něco, co už není. I v tomto případě je třeba hledat vhodnou rovnováhu – nepodceňovat své potřeby v budoucnu, zároveň ale žít i teď! Pokud odložíte do budoucna vše, co vám zbývá (nad rámec té nejnutnější spotřeby), a budete tedy žít z myšlenky, že si to jednou užijete, velmi pravděpodobně pak v budoucnu budete mít hodně peněz… Váš postoj „spořílka“ se ovšem nejspíš nezmění, možná budete spořit i dál, i když už nebudete muset. A vaše těžce vydělané a ušetřené peníze utratí vaše děti. Alespoň, že tak…
Plán nestačí. Velmi často od nás slýcháte, jak důležité je „mít plán“. Jak zásadní je, dopředu si stanovit, kam chci dojít, a k tomu naplánovat optimální trasu. Trasu i samotný cíl mohu po cestě upravit, ale pokud plán nemám, nemám ani kam dojít. Sebelepší plán mi je ale naprosto k ničemu, pokud se podle něj na cestu nevydám nebo pokud na první křižovatce odbočím jinam, vystoupím a už v cestě nebudu pokračovat.
Disciplína. To je, oč tu běží. A velmi často je to ten nejlepší důvod, proč uvažovat o spolupráci s dobrým finančním poradcem. Nejenže dokáže sestavit plán na míru, ale často dokáže (jako trenér v posilovně) pomoci i s prvními kroky. Může se stát vaším externím svědomím, díky kterému nad plánem nemávnete rukou a začnete ho naplňovat. Je dost možné, že zrovna vy v tomto pomoc nepotřebujete, protože už svůj systém a hlavně – správné návyky – máte. Gratulujeme!
Kontrola. Dostat svou finanční rodinnou bilanci pod plnou kontrolu, při všech těch nejrůznějších výdajích, tu pravidelných týdenních, měsíčních, ročních, tu nepravidelných nebo dokonce neplánovaných – to vypadá jako velký oříšek. Na následujících řádcích od nás dostanete náhled do jednoho z možných přístupů, který napomáhá klidnému spánku a životu s vědomím, že na vše důležité mám, že neutrácím zbytečně, že žiju i teď a že si dokážu splnit i své budoucí cíle. Zní to pro vás dostatečně lákavě? Tak směle do toho!
Finanční bilance. Prvním krokem je sestavit si svou finanční bilanci – poctivě vypsat všechny své příjmy a všechny výdaje – a to včetně jejich frekvence – co jsou ty pravidelné měsíční trvalé platby (nebo jimi mohou být – zálohy, nájem nebo hypotéka, investice apod.), co roční (platby majetkového pojištění, kroužky dětí), co ad hoc párkrát do roka (nákupy oblečení apod., moje sny a cíle v blízké budoucnosti), a co je taková ta „běžná spotřeba“ (nákupy potravin a drogerie, pohonné hmoty, restaurace, kultura apod.)?
Systém více účtů. Mít přehled znamená oddělit od sebe vše výše. Na jeden účet tedy mohou v průběhu měsíce přicházet příjmy. V jeden (!) den v měsíci, ideálně hned po výplatě, z něj odejdou všechny trvalé platby – a to ne jen ty nájmy apod., ale i „měsíční příspěvek“ na roční platby – na všechny roční platby totiž můžete mít založený jeden speciální spořicí účet. Stejně tak na dovolenou nebo na radost, kterou si chcete udělat – zkrátka více „obálek“ nebo „kasiček“, ve kterých se vám v průběhu roku nahromadí dostatek prostředků. A jednou takovou kasičkou musí být i „rezerva“ – spořicí účet, na kterém je zhruba šestinásobek měsíčních výdajů. I ten je potřeba přiživovat, aby se do něj dalo tu a tam sáhnout.
Týdenní spotřeba. A teď přijde to největší kouzlo – nápad z dílny naší kolegyně Zuzky Grmolenské – kromě všech těch měsíčních trvalých plateb si nastavíte jednu pravidelnou týdenní – na vedlejší běžný účet, ze kterého budete nakupovat, platit pohonné hmoty, zvát do restaurace nebo do kina. Budete tak neustále v kontaktu se svou finanční bilancí – vidíte přesně, kolik na daný týden máte. A pokud cokoli ušetříte, přepošlete to na konci týdne do kasičky se svou radostí. Je možné, že nějaký ten týden nevyjdete, vždy ale můžete sáhnout do rezervního účtu – ovšem s plným vědomím, že svůj limit překračujete.
8.7.2025
