Využívejte poklesu trhu!
Období levných hypoték je minulostí. Pokud se vrátí, může to trvat i déle než deset let. Zároveň hypoteční trh zpomaluje a banky se tak snaží "urvat", co se dá. Pokud končí fixace vaší hypotéky do tří let ode dneška, neváhejte využít této příležitosti ve svůj prospěch a zajistěte si na své hypotéce úrokovou sazbu na úrovni inflace klidně až do roku 2029!Proč? Česká národní banka 2. května opět navýšila sazby – dvoutýdenní REPO sazbu aktuálně na 2% – na této úrovni byla naposledy v roce 2009, kdy sazby na hypotékách atakovaly hranici 6% p.a. I přes vysoké sazby ČNB, i přes drahé zdroje pro banky – stále je možné zajistit neuvěřitelnou úrokovou sazbu (klidně na deset let) 2,69% p.a., výjimečně i nižší. Po daňovém odpočtu jsme na 2,29% p.a., přičemž inflace je aktuálně 3% p.a. (březen 2019 vůči březnu 2018)
Kdy má smysl refinancovat? Refinancujte, pokud chcete mít jistotu pěkné sazby od konce fixace klidně až do roku 2029. Nebo pokud budete potřebovat nějaké finance navíc. Nebo pokud potřebujete změnit parametry hypotéky nebo pokud vás prostě stávající banka štve.
To už jde teď? Ano, už tři roky před koncem fixace je možné u nové banky zajistit sazbu na další fixační období, bez poplatků, bez limitujících podmínek.
Co pro to udělat? Dejte nám vědět a využijte péče našich skvělých úvěrových specialistek – budete se cítit jako v bavlnce, provedou vás celým procesem tak, aby Vás to stálo minimum času i energie.
A dál už vlastně ani číst nemusíte. Pokud ale chcete, tak ještě další nálož užitečných informací:
Vzhledem k růstu sazeb ČNB lze očekávat (byť postupný) nárůst úrokových sazeb, až někam k 3,5-4,5% p.a. v horizontu roku až tří. Naposledy trvalo dlouhých sedm let, než vyklesaly do minima, proto má smysl zafixovat klidně na 10 let.
Co vše se na hypotečním trhu událo?
- 10. 2016 – ČNB přišla s „doporučením“, které je ovšem pro banky závazné – ruší 100% hypotéky a snižuje možný podíl hypoték nad 90% LTV (podíl úvěru vůči hodnotě zástavy)
- 11. 2016 – daň z nabytí (4% kupní ceny) již není součástí kupní ceny a platí ji kupující
- 12. 2016 – platnosti nabývá nový zákon o spotřebitelském úvěru, umožňuje u nových hypoték mimořádné splátky ročně až 25% původní jistiny, snižuje sankce při předčasném splácení. Banky navýšily sazby o cca 0,3-0,5 p.b. Částečně zneužily situace, částečně šlo o logický krok vzhledem k mírnému nárůstu ceny zdrojů (tzv. úrokové swapy).
- 4. 2017 – ČNB vydává doporučení neposkytovat hypotéky nad 90% a mít v portfoliu max. 15% objemu hypoték nad 80% LTV – očekávat lze navýšení sazeb nad 80% LTV, možná i pod tuto hranici
- 8. 2017 – ČNB navyšuje 2T repo sazbu o 0,2 p.b., nárůst sazeb u hypoték na sebe nenechává dlouho čekat. Od té doby ČNB už několikrát sazby navyšovala…
1.10.2018 vešel v platnost další balíček doporučení ČNB – splátka hypotéky nesmí překročit 45% disponibilního čistého příjmu a výše hypotéky devítinásobek ročního čistého příjmu.
Hypoteční trh prožívá propad o desítky procent, ČNB navyšuje sazby, banky se perou o klienty. Zhruba každý pátý žadatel novými podmínkami neprochází, nemovitosti jako by nebyly, banky by úvěrovaly, ale nemají moc koho – díky tomu vy teď taháte za delší konec provazu a máte nejspíš jedinečnou příležitost zajistit si velmi slušné podmínky i na další fixační období.
28.8.2019
